征信贷款记录的消除时间通常是从贷款结清之日起算，保存期限为5年。在这5年期间，如果用户没有产生新的不良记录，那么5年后该笔贷款记录将会自动从征信报告中删除。需要注意的是，这个5年的期限是从实际还款日开始计算的，不是从应还款日开始。如果用户在5年期限内再次出现逾期还款或其他不良记录，则这些记录将会继续保留，直到不良行为或事件终止之日起满5年才会被删除。