当您遇到网上贷款申请通过但资金没有到账的情况时，通常情况下是不需要还款的。以下是几点需要注意的事项：

**合同生效条件** ：根据《中华人民共和国民法典》第五百零二条的规定，依法成立的合同自成立时生效，除非法律有其他规定或当事人有其他约定。贷款合同的生效通常需要贷款资金到达借款人指定的账户。

**还款责任** ：只有在贷款资金实际到账后，您才需要根据贷款协议来还款。如果贷款机构在资金未到账时要求还款，您可以拒绝，并保存相关证据以备后续可能的举报或投诉。

**可能的原因** ：

- **银行卡问题** ：如果绑定的银行卡有问题，如银行卡被封或卡号错误，可能导致放款失败。

- **节假日或周末** ：周末或节假日申请贷款可能会导致到账时间延迟。

**法律责任** ：如果网贷平台存在过错，如资金冻结并要求解冻金，这种行为是违规的。您无需支付解冻金，并且可以收集证据向当地银监会或中国互联网金融协会举报。

**诉讼风险** ：如果网贷平台因您未按期还款而提起诉讼，您可以提出抗辩，因为您实际上并未收到贷款资金。

**保护个人信息** ：在处理此类问题时，注意保护您的个人信息，避免因催收电话或短信而影响您的正常生活。

如果您在处理网上贷款时遇到任何疑问或困难，建议直接与贷款机构联系，了解具体情况，并根据实际情况采取适当的行动。如果需要进一步的法律帮助，可以咨询专业的法律顾问