当网贷下款被冻结时，是否需要还款取决于具体情况。以下是几种可能的情况：

**资金未实际到达账户** ：如果贷款机构因用户银行卡状态异常、放款账号问题等原因导致放款金额被冻结，用户没有收到款项，那么双方之间没有借贷关系，用户无需归还本金与利息。

**贷款合同未生效** ：如果贷款机构没有成功放款，说明贷款合同不生效，用户不需要进行任何还款操作。

**法律义务** ：根据《中华人民共和国民法典》的规定，借款人即便未收到借款，如果贷款机构已经履行了提供借款的义务，借款人仍需按照合同约定支付利息。

**防范套路贷** ：如果遇到要求先缴纳解冻资金的情况，这可能是套路贷的特征之一，用户应避免此类情况，并谨慎处理。

**正规贷款机构操作** ：正规的贷款机构不会在资金未实际到达用户账户的情况下要求还款。

**账户异常** ：如果是因为用户输入错误导致资金冻结，用户应联系贷款平台官方客服查明原因。

**注销贷款账号** ：如果决定不再使用该平台的贷款服务，建议注销贷款账号。

在处理这类问题时，建议用户首先与贷款机构官方客服联系，了解资金冻结的具体原因，并根据客服的指导进行操作。如果遇到要求提前还款或缴纳解冻费用的情况，应保持警惕，避免上当受骗。