征信不良记录通常指的是个人在征信系统中的不良信用记录，这些记录可能会影响个人进行贷款、信用卡申请等金融活动。以下是构成征信不良记录的一些常见情形：
**逾期还款** ：
- 银行贷款或信用卡的逾期记录。
- 逾期还款状态标志为“4”或“3”。
- 逾期还款记录会在征信报告中以红字形式显示。
**法律纠纷** ：
- 作为被告的重大诉讼或仲裁记录。
- 存在恶意骗取银行资金行为。
- 正在服刑期间或近7年内有刑事犯罪记录。
**不良行为记录** ：
- 被列入银行、同业或征信机构的不良客户信息库。
- 存在违规用卡等行为。
**其他不良记录** ：
- 行政处罚信息，如人身处罚、行为处罚等。
- 企业欠税信息。
- 没有按时缴纳水、电、煤气等生活费用。
- 呆账、止付、代偿等其他负面信用信息。
个人可以通过携带个人二代身份证到所在城市的商业银行查询个人征信报告，以了解自己的信用状况。征信不良记录的存档时间一般是三年至七年，破产记录可达十二年。
需要注意的是，不同银行和征信机构对信用记录的评判标准可能略有不同，但上述情形是比较常见和重要的不良记录类型
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