征信系统面临的挑战和问题主要包括：

**信息不对等** ：普通消费者难以全面了解自己的信用报告，且难以纠正其中的错误，导致征信系统成为一个不透明的黑箱。

**评分机制可能过于严苛** ：例如，无意迟还信用卡可能导致信用评分下降，进而影响贷款成本，这可能让诚信者感到不公平。

**技术与人本关怀的失衡** ：征信系统过分依赖算法和技术，忽略了个体差异，如突发事件（如疾病、灾害）可能导致信用记录长期受影响，缺乏人性化考量。

**征信报告查询频繁** ：一些消费者可能因为金融推广短信链接、随意申请信用卡等原因导致征信报告查询次数过多，影响信用评分。

**社会环境和个体行为** ：如盲目投资和超前消费、无法评估抗风险能力、以贷养贷等不理智行为，都可能对征信产生负面影响。

**疫情影响** ：例如，疫情等突发事件可能导致许多人的财务状况恶化，进而影响其信用记录。

**征信系统的公平性** ：如果个人因一次无意逾期就被永久标记为失信，这可能被视为不公平。

**征信制度的适应性** ：随着社会经济的发展，征信系统需要不断适应新的金融产品和服务，如互联网金融和移动支付。

为了解决这些问题，征信系统需要不断完善和升级，提高信息透明度，优化评分机制，并考虑个体差异和特殊情况，以更好地服务于社会大众。