征信，即信用信息的收集、整理、保存和加工，是金融风险管理的重要组成部分。其起源和发展经历了以下阶段：

### 起源

- **西方起源** ：征信活动最早起源于西方国家，特别是在18世纪的美国，随着经济的发展和金融市场的扩大，信用的重要性逐渐受到重视。

- **中国起源** ：中国的征信活动可以追溯到清朝末年，由部分钱庄开展。近代中国征信业的发展始于20世纪20年代，北洋政府时期现代银行业兴起。

### 发展

- **征信机构的出现** ：19世纪末，美国金融机构开始尝试通过收集和评估借款人的信用信息来评估其信用风险。

- **征信业的起步** ：1932年，中国第一家信用调查机构“中国征信所”在上海成立，标志着中国征信业的开端。

- **征信系统的构建** ：20世纪80年代后期，中国成立第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。1999年，中国开始个人征信体系建设。

- **征信法规的完善** ：2013年，《征信业管理条例》正式颁布，规范征信活动，保护当事人合法权益，促进征信业健康发展。

### 演变

- **技术革新** ：随着技术的发展，征信机构开始采用更加复杂和精细的信用评分方法，进行综合评估。

- **信息共享** ：征信系统由央行和商业征信机构共同构成，提供全面的信用信息支持。

- **互联网征信** ：在互联网时代，征信在采集、整理、保存、加工信用信息方面发挥着重要作用。

### 当前状态

- **征信系统的现代化** ：征信系统从传统信用调查发展到现代化征信平台，形成了以征信机构为核心的信用信息共享体系。