一、了 解。了解客户是客户身份识别最关键的一个环节。

二、核 对。核对是客户身份识别的首要环节，是确认金融机构履行勤勉尽责义务的重要标准。

三、登 记。登记时要登记客户身份基本身份信息，还包括实际控制客户的自然人或实际受益人。

四、留 存。留存客户身份证件是履行客户身份识别义务的重要证明材料，留存客户身份证件可以是复印件或是扫描件或者是拍照。

客户身份识别方式有哪些

初次识别是指建立业务关系时对客户身份进行的第一次识别，在客户的初次识别工作完成后对非自然人客户受益所有人进行的身份识别应当视为初次识别的一部分，不应当作持续识别。

持续识别是指在业务关系存续期间，在客户身份信息没有发生重大变化的情况下对客户再次进行的身份识别。

重新识别是指在业务关系存续期间，因对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问而再次进行的身份识别。

客户身份识别过程五大原则

1、真实性。应对客户的身份资料、交易目的等因素的真实性进行识别，要求客户使用符合法律法规规定的有效身份证明文件上的姓名或名称。认为有必要的，可以向公安、工商行政管理等部门核对客户有关身份的真实性。

2、有效性。一方面，客户提供的身份证明文件必须合法有效；另一方面，具体实施办法必须根据国家法律、法规、政策及经营管理的需要适时进行修改完善，以有效地落实客户身份识别工作。

3、完整性。在进行客户身份识别时应当对客户的身份资料、交易情况、交易目的、交易性质等内容进行识别、了解，并对客户身份资料、客户交易记录等信息完整保留，以便于反洗钱调查和监督管理

客户身份识别的基本原则

根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十三条规定，自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。

法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

监测户识别标准和程序

监测户识别的标准和程序通常是指金融机构在开展反洗钱工作时，对客户身份进行确认和核实的标准和程序。以下是一般的监测户识别标准和程序：

1. 标准

(1) 可信性标准：金融机构应该采取合理的方式，包括查看身份证、护照或其他可靠的身份证明材料，以确认客户的身份；

(2) 透明度标准：金融机构应该要求客户提供真实、完整、准确的身份信息，并要对这些信息进行核实；

(3) 全面性标准：金融机构应该确保涉及到的所有客户，无论是主要客户还是次要客户，都需要经过身份确认和核实；

(4) 实时性标准：金融机构应该对客户身份进行验证，并将其与公开来源和内部数据比较以便于实时更新客户身份信息。

2. 程序

(1) 客户身份确认程序：金融机构应该建立标准程序来识别客户身份，包括核实身份证明文件的真实性、查看客户本人的面孔或照片等。

(2) 客户背景调查程序：金融机构应该采取标准程序进行商业尽职调查以获取关于客户的详细信息，例如业务来源，职业背景，财务状况等。

(3) 客户风险评估程序：金融机构必须建立标准程序对客户进行风险评估，以确定客户是否具有可疑活动的可能性以及相应的风险等级。

(4) 客户身份信息记录程序：金融机构应该建立标准程序，将客户身份信息保存至客户档案，并不断地更新备份资料、检查备份的信息是否准确。

总之，金融机构在开展反洗钱工作时，应该依据监测户识别标准和程序进行操作，以达到有效监控可疑交易的目的。