最早还款最划算。1. 因为等额本息还款方式，每期的还款金额中，还款利息和还款本金是相等的，还款后剩余的贷款本金越少，借款人支付的利息也会越少。因此，提前还款可以减少借款人支付的利息，从而节省还款总额。2. 假设总贷款额为X，年利率为Y％，贷款期限为20年。那么，每月还款额为（X x Y/12(1+Y/12)^240）/（(1+Y/12)^240-1）。只要还清前面的期数，后面的还款额都会减少，因此，越早还款利息的节省也就越多。因此，在20年等额本息还款方式下，最早时间提前还清贷款是最划算的。

20年等额本金哪年提前还款最划算

20年房贷选在第六年提前还款会比较好，理由如下：

1、若采取的是等额本息还款法，那月供还到了第六年，本金的占比就开始超过利息占比了，如果不在此之前进行提前还款，等到还款后期利息都已经还的差不多了，届时再提前还款也减免不了多少利息，并不划算。

2、如果采取的是等额本金还款法，利息也是越还越少的，自然也是选在还款中前期进行提前还款操作会更划算，能够减免的利息会多一些。

等额本金提前还贷是年前还是年后还划算

一旦考虑要提前还贷，那购房者还需要注意自己在贷款时选择的是哪种还款方式。

目前，银行住房贷款还贷方式包括"等额本金还款法"和"等额本息还款法"两种。

"等额本金还款法"是每月还款本金保持不变，利息逐步递减，其间若选择提前还贷，归还的本金多，利息支出相对减少；而"等额本息还款法"每月偿还的金额相等，在偿还初期利息支出最大、本金最少，以后则支付利息逐步减少、本金逐步增加。

因此，专家指出，虽然还款越早，利息负担相应就越少，但也要看是用何种贷款方式。

由于提前还贷时已支付的利息是不退还的，而同样贷了一段时间后，等额本息还款法所要支付的利息将高于等额本金还款法，所以购房者如果在一开始就想要提前还款，贷款期限又不是很长，那最好选择等额本金还款法。

另有理财师初步计算，以20年贷款年限为例，在还款的前8年，采用等额本息还款法要比采用等额本金还款法归还的贷款本息金额少，而后12年等额本金还款法归还的贷款本息金额则比等额本息还款法少。

所以，如果选择等额本息还款法，得考虑在8年前就提前还贷，如果选择等额本金还款法，就考虑在12年后才提前还贷。