只要用户每日积累储蓄五万元以上人民币或者一万美元以上的现金储蓄、现金支取、现金结售汇、现金换取、现金汇钱以及其他类型的现金收入支出，便会被银行管控。而银行监管的目的是通过改动金融机构有关大金额交易和异常交易的管理条例，避免洗黑钱的情形的发生。

做到以下两点则可以尽量避免大额现金存款被监控：

1、大额现金存款可以分几次來存，每次存款的金额不要超过国家规定的金额，并且要避免存入同一个银行中。

2、不要将大额现金存款存入同一个人的账户中，可以分开存入不同人的账户。

怎么存现金不被监控

1、去存款的金额不要超过国家规定的金额；

2、如果存款数量过多，不要集中存入一个银行内；

3、可以存入不同银行里的不同账户；

4、大额现金存款可分成几次来存；

5、不要将大额现金存款存入同一个人的账户中。

个人存取现金在10万以上、企事业单位存取现金在50万以上的，都需要进行预约和登记，取款注明用途，存款注明来源，纳入大额现金管理信息系统，实现信息支撑与共享。主要是为了避免违法人员通过银行洗钱。而且这也只是多了登记这一道手续，其他的流程是不变的。大额现金存入虽然银行不一定会查，但是会自动进入到银行的反洗钱系统当中。

如何避免法人个人账户大额进账

其实，法律并没有禁止公司与法人之间的正常资金往来，但频繁、巨额、无正当理由的款项往往会被监控。这个范围不仅仅局限于法人，公司的核心人员，包括财务、高管、部门副总之类的个人账户，都最好不要与企业对公账户有不正常的资金往来。

1. 什么样的情况会被监控

（1） 银行的大额和可疑交易为：公对公单笔转账支付或者累计200万元以上；私对公，单笔转账支付或者当日累计交易20万元以上；个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付。

（2） 实务中，单日如果出现频繁转账，就会收到银行的查询和监控。

2. 为什么要被监控

因为有可能被怀疑为以下事项：

（1） 偷税漏税：有嫌疑通过私人账户进行没有发票的交易、私发工资偷逃个税的交易等等。

（2） 洗钱：这个主要是针对大额且交易频繁的账户。有嫌疑进行非法的洗钱活动。

（3） 公款私用：有嫌疑通过公对私的转账将公司款项挪作他用。

3. 怎么样规避风险

尽量避免除正常资金往来以外的款项划转。基于公司日常经营而产生的资金往来，则可以认为是正常的。

正常资金的范围包括但不限于：

（1） 法人正常的工资、奖金、报销；

（2） 在公司政策范围内办理的出差备用金借支；

（3） 法人在公司章程允许范围内，与公司的借款（注意根据用途、时限确定是否需要交纳个税的风险）；

（4） 法人从公司分得的税后利润。

那么，对于个人或者企业额度较大的公转私，怎样处理最节税？

可以在优惠区成立个人独资或合伙企业，完税后，可公转私，合理合法，且税率很低！

下面以我区个人独资企业进行税负演算：

增值税: 500万/1.03*3%=14.56万

附加: 14.56* 12%/2=0.87万（减半征收）

个人所得税: 500万/1.03*0.9%=4.37万

税负总计：19.8万

每个行业计算方式一样！

开的增值税专用发票，可正常抵扣！

说到税务，除了个人以外，可以说这也是所有企业都需要考虑的大问题，连马云、刘强东也在其中，不然怎么会有马云没有薪水，而刘强东的年薪只有一块钱这样的事情出现呢？

其实上面用的这个节税避税方式，正是《避税》这本书中的众多避税方式之一，这本书中运用了上百种真实案例，各种避税方式相结合，告诉你怎么正确而又合理的避税。

是不是很多人都觉得避税问题只有那些出色的财务才会知道，其实不然，老板也是要懂得一定的节税知识的，这样才能的合理的帮公司节省的开支，让你的收益最大化。

《避税》这本书在2021年进行了改版更新，适用于新版税法和利用最新优惠政策，如果你是企业老板、财务人员、高收入人群，那这本书非常适合你去读。

个人存100万会查吗？

银行不会查的

现在不像过去，现在往银行里面存100万现金，不可能直接拿着现金去存，更可能的是先在这家银行开个私人账户，然后把现金打到这个私人账户上，再办理存款业务。

直接到银行存100万现金，基本上可以享受到以下几个待遇：一是，你可以与客户经理谈一下大额存单的利率问题，他一般会给你一个最高上限的优惠利率，这要比普通储户所能获得的利率要更高一些。当然，你能拿出100万去银行存钱，就不必在柜面上排队办业务，直接到银行的贵宾室坐着等候即可。

二是，当你存完了100万现金后，业务经理则会给你送上一张贵宾卡，只要拿着这张卡，以后不仅在银行各个网点办理业务无需排队，甚至坐飞机、坐高铁、住宾馆、去医院看病等都可以享受贵宾待遇。当然，如果你还有更多的钱可用于投资理财，可以由理财经理一对一的给你介绍理财产品。

实际上，银行业早就有了诸多反洗钱的法律法规，就连互联网金融市场的反洗钱规定也于2019年1月1日起正式实施了。但是，客户存款是不需要查的。但是只有二种情况，是有可能要查的。其实，如果你只是把钱存入银行，应该是不会有人查你的，因为一百万在这社会上也不算是什么特别大的财富。

一种是，商业银行的上级主管部门（反洗钱部门）会对大额存款的流向进行监控，也就是监控这笔资金的交易用途。如果这钱一直存在银行里，问题并不大。而一旦被发现用于非法交易，会立即采取措施。这是监管为防止金融犯罪行为及打击洗钱的重要举措。

二种是，如果与你的身份不匹配（比如你就是一个普通职员，平时每个月的收入只有二三千元，突然来存钱几百万元），那么银行除了提交大额交易报告之外，还会提交可疑交易报告，对你的资金来源进行深入调查，其实只要你的资金来源是合法的，那么你都无需担心银行对你的调查

什么叫大额现金存款

当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取。

国家为了防止客户利用账户进行洗钱活动，规定了对频繁的、大额现金存款进行监控。?

银行流水账单俗称银行卡存取款交易对账单，也称银行账户交易对账单。指的是客户在一段时间与银行发生的存取款业务交易清单。 俗称银行卡存取款交易对账单，也称银行账户交易对账单。指的是客户在一段时间与银行发生的存取款业务交易清单。

?银行流水的进项主要表现方式；进项表现贷方，出项表现于借方，主要有卡存，现存，转入，工资，续存，网银转账，货款，劳务费等。 有农业银行流