信用矩阵模型主要有两种，分别为波特五力模型和宏观环境模型。首先，波特五力模型是由哈佛商学院教授迈克尔·波特提出的，通过分析企业所处的行业及市场，从供应商、客户、潜在竞争者、替代品和现有竞争者五个方面进行评估和分析，进而评估企业的竞争优劣势。其次，宏观环境模型则是对宏观环境因素进行分析和评估的模型，具体包括经济、政治、社会、技术、法律等多个方面的因素。通过分析这些因素，可以了解企业所处环境的变化趋势，为企业决策提供依据。需要注意的是，以上提到的两种模型并不是相互独立的，它们可以相互结合使用，更好地评估企业的信用风险。

我国银行现行的风险评估模型有哪些

《商业银行内控指引》第十一条规定，商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评估的方法和模型，对以下各类风险进行持续的监控：

A、 信用风险；B、市场风险；C、流动性风险；D、操作风险等

《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险分为 （利率风险）、汇率风险（股票价格风险）和商品价格风险。

《商业银行内部控制指引》规定：内部控制应当包括以下要素：

内部控制环境、（风险识别与评估）、（内部控制措施）、信息交流与反馈、（监督评价与纠正）。

creditmetric模型的特点

Creditmetrics模型也称为“信用计量模型”，是用于量化信用风险的风险管理模型。在Creditmetrics模型中，信用风险被认为直接来源于企业信用等级的变化。

Creditmetrics模型的一个基本特点就是从资产组合的角度来看待信用风险，信用风险很大程度上是一种非系统性风险，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

za模型一共出了几款

七款

七个ZETA(ZETACreditRiskModel),信用风险模型,是继Z模型后的第二代信用评分模型,变量由原始模型的五个增加到了7个,适应范围更宽,对不良借款人的辨认精度也大大提高。

Za品牌是由资生堂（日本东京）和卓多姿（纽约）合作创建的。ZA模型这个套件本身的造型是来源于狗屋ZA系列（一个100比例的成品系列）板件数量少，比起狗屋HMM系列的产品分件少很多，其实ZA模型这个套件本身的造型是来源于狗屋ZA系列（一个100比例的成品系列），而厂家把这个产品重新分件拆分，放大到72比例做成了拼装的。

债权收益率风险调整模型的优缺点

债权收益率风险调整模型的优点是可以炼化企业收益均衡风险和产出之间的关系，缺点是过度重视当前利益，而不重视长远的发展，调整的风险会受到取值的影响，忽高或忽低。

债券收益率是投资于债券上每年产生出的收益总额与投资本金总量之间的比率。决定债券收益率的要素主要有三个：?即利率、期限、购买价格。这三个要素之间的变动决定了债券收益率的高低。1.?债券收益率风险调整模型计算公式：rs=rdt＋RPc；式中：rdt—税后债务成本；RPc—股东比债权人承担更大风险所要求的风险溢价。